Als werkgever wil je niet voor verrassingen komen te staan wanneer een medewerker langdurig uitvalt. Een verzuimverzekering vangt de loonkosten op die je tijdens ziekte moet doorbetalen, maar de verschillen tussen polissen zijn groot. Wie alleen op de prijs let, komt bedrogen uit. Goed verzuimverzekering vergelijken betekent dat je verder kijkt dan de premie en beoordeelt of de dekking echt bij jouw bedrijf past. In dit artikel zetten we de zeven belangrijkste factoren op een rij.
1. De hoogte van de dekking
De eerste vraag is hoeveel van het loon de verzekering vergoedt bij ziekte. Wettelijk ben je verplicht om minimaal 70 procent van het loon door te betalen, maar veel cao's schrijven een hoger percentage voor, vaak 100 procent in het eerste jaar. Controleer of de dekking aansluit op wat jij daadwerkelijk moet doorbetalen, zodat je niet zelf voor het verschil opdraait.
2. De eigenrisicoperiode
De eigenrisicoperiode, ook wel wachttijd genoemd, bepaalt na hoeveel dagen ziekte de verzekering begint uit te keren. Kies je voor een korte wachttijd, dan keert de verzekering sneller uit maar betaal je een hogere premie. Bij een langere wachttijd draag je de eerste weken zelf, maar daalt je premie. De juiste keuze hangt af van je financiële buffer en hoeveel risico je zelf wilt dragen.
3. Conventioneel of stop loss
Er bestaan grofweg twee vormen. Bij een conventionele verzekering wordt per zieke medewerker uitgekeerd, met een vaste eigenrisicoperiode per ziektegeval. Een stop loss verzekering keert pas uit wanneer je totale verzuimkosten in een jaar boven een bepaald bedrag uitkomen. Voor kleinere bedrijven is een conventionele polis vaak overzichtelijker, terwijl grotere werkgevers met meer eigen buffer soms voordeliger uit zijn met stop loss.
4. De premieopbouw
Premies worden op verschillende manieren berekend. Let goed op of de premie een vast percentage van je loonsom is en of deze kan stijgen na een schadejaar. Sommige verzekeraars werken met een premie die meebeweegt met je verzuimhistorie, wat gunstig kan zijn bij laag verzuim maar duurder wordt na een piek. Vraag altijd naar de voorwaarden voor premieaanpassing.
5. Inbegrepen dienstverlening
Een goede verzuimverzekering is meer dan een financiële vangnet. Veel polissen bieden ook ondersteuning bij verzuimbegeleiding, zoals toegang tot een arbodienst, een bedrijfsarts of een casemanager. Deze dienstverlening helpt je om medewerkers sneller te laten re-integreren, wat je verzuimkosten op de lange termijn drukt. Vergelijk dus ook wat er naast de uitkering allemaal is inbegrepen.
6. Aansluiting op de Wet verbetering poortwachter
Als werkgever heb je verplichtingen rondom re-integratie die voortvloeien uit de Wet verbetering poortwachter. Voldoe je hier niet aan, dan riskeer je een loonsanctie waarbij je een derde ziektejaar moet doorbetalen. Controleer of de verzekeraar je actief ondersteunt bij het naleven van deze verplichtingen, want dat voorkomt kostbare fouten.
7. Voorwaarden en uitsluitingen
Lees ten slotte altijd de kleine lettertjes. Let op uitsluitingen, bijvoorbeeld rond bestaande aandoeningen, seizoenskrachten of medewerkers boven een bepaalde leeftijd. Kijk ook naar de looptijd van het contract en de opzegtermijn. Wat op papier een scherpe premie lijkt, kan door beperkende voorwaarden alsnog tegenvallen.
Maak een weloverwogen keuze
Een verzuimverzekering kies je niet op prijs alleen. Door dekking, eigenrisicoperiode, premieopbouw en dienstverlening samen te wegen, vind je een polis die echt past bij de situatie van jouw onderneming. Neem de tijd om meerdere aanbieders naast elkaar te leggen en beoordeel ze op alle zeven factoren.
Voor meer informatie of hulp bij het vergelijken van een verzuimverzekering of het vinden van de juiste verzuimverzekering die past bij jouw bedrijf, ga je naar de website verzuimverzekeringvooruwbedrijf.nl. Daar krijg je deskundig advies en helpen ze je graag verder bij het maken van de juiste keuze.