Wie in Amsterdam onderneemt en zakelijke klanten bedient, kent het probleem: het werk is geleverd, maar na het versturen van de factuur blijft het weken stil. Factoring biedt daarvoor een directe oplossing. Je verkoopt je factuur aan een factoringbedrijf en krijgt het bedrag snel op je rekening, terwijl het factoringbedrijf de betalingstermijn afwacht. Zo blijft er geld beschikbaar voor vaste lasten zoals huur en personeel, ook als je opdrachtgever de tijd neemt.
Waarom late betalingen in Amsterdam extra zwaar wegen
In Amsterdam lopen de vaste lasten stevig door. Bedrijfsruimte is duur en goed personeel wil op tijd betaald worden. Neem een cateraar die hotels belevert of een installatiebedrijf dat voor vastgoedbeheerders werkt: ze schieten allebei kosten voor en wachten daarna op hun geld.
Zakelijke opdrachtgevers hanteren vaak betaaltermijnen van dertig tot zestig dagen. In die periode betaal jij wel je leveranciers en je team. Loopt er dan ook nog een betaling uit, dan kan een gezond bedrijf alsnog in de knel komen. Niet omdat er te weinig wordt verdiend, maar omdat het geld op het verkeerde moment binnenkomt.
Je factuur verkopen in plaats van wachten
Het korte antwoord op de vraag wat is factoring luidt: je draagt een openstaande factuur over aan een factoringbedrijf en ontvangt het bedrag meestal binnen een dag. Het factoringbedrijf wacht vervolgens de betalingstermijn van je opdrachtgever af en neemt het debiteurenbeheer over, dus ook het herinneren en opvolgen van de betaling.
Daar betaal je een vergoeding voor, meestal een percentage van het factuurbedrag. In ruil daarvoor weet je precies wanneer je geld binnenkomt en hoef je zelf niet meer achter betalingen aan te zitten. Bij veel aanbieders bepaal je bovendien per factuur of je die indient. Je zet factoring dan alleen in bij de opdrachtgevers die traag betalen.
Factoring of een zakelijke lening?
Factoring is geen lening. Dat verschil is voor mkb-bedrijven relevant. Bij een zakelijke lening ga je een schuld aan die je in vaste termijnen aflost, ook in maanden waarin de omzet tegenvalt. Bij factoring gebruik je geld dat je al verdiend hebt: het werk is af, alleen de betaling laat nog op zich wachten.
Dat maakt factoring vooral geschikt bij groei. Een bedrijf dat snel meer opdrachten aanneemt, heeft steeds meer geld uitstaan bij debiteuren. Hoe harder je groeit, hoe groter dat bedrag kan worden. Factoring groeit dan mee met je omzet, terwijl een lening een vast bedrag blijft dat je op een gegeven moment opnieuw moet aanvragen.
Waar je op let bij het kiezen van een factoringbedrijf
Niet elke factuur komt in aanmerking. De gangbare voorwaarden zijn:
- de factuur is zakelijk (b2b), geen factuur aan particulieren;
- je opdrachtgever is kredietwaardig;
- de dienst of levering is afgerond;
- je onderneming is in Nederland gevestigd.
Vergelijk daarnaast de tarieven en vraag na wat er gebeurt als je opdrachtgever niet betaalt. Een gespecialiseerde aanbieder zoals o2factoring.nl verzekert ingekochte facturen, zodat je betaling ook bij een faillissement van de debiteur gedekt is, en keert doorgaans binnen 24 uur na goedkeuring uit. Er geldt daar geen minimale omzeteis, wat factoring ook voor kleinere mkb-bedrijven toegankelijk maakt.
Begin bij je eigen cijfers
Wil je weten of factoring iets voor jouw bedrijf is, zet dan eerst je debiteuren op een rij. Kijk welk bedrag er gemiddeld openstaat en hoe lang je opdrachtgevers werkelijk doen over betalen. Zit daar structureel veel geld vast terwijl je zelf krap zit, dan is een offerte aanvragen een logische volgende stap. Je ziet dan precies wat factoring per factuur kost en kunt dat afzetten tegen wat het wachten je nu kost, zoals gemiste inkoopkansen of uitgestelde investeringen.